APERTURA DE LA SEGUNDA OFICINA DEL GRUPO SOLIS EN MAIRENA DEL ALJARAFE

Hipotecado, puedes estar tranquilo: el euribor todavía tiene margen para seguir bajando

El mercado está convencido de que el euribor a doce meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en españa, puede ampliar sus actuales mínimos históricos a lo largo del año. Las quinielas sitúan el nivel del 0,15% como el mínimo razonable, aunque algunas no descartan que pueda caer algo más. De esta forma, el índice se acercaría más a los tipos de interés que reinan en la Eurozona, que desde septiembre están instalados en el 0,05%.

El euribor a doce meses cerró el pasado mes de marzo en el 0.212%, firmando la mayor caída en más de un año y situándose en la cota más baja de toda su historia. La noticia ha sido más que bienvenida por los hipotecados, ya que cada vez que este indicador se reduce lo hace también el importe de su cuota hipotecaria mensual.

Pero las buenas noticias no acaban aquí: los expertos dan por hecho que seguirán siendo las protagonistas en los próximos meses.

De momento, en estos primeros días de abril estamos viendo nuevas caídas en el indicador, que ya está cerca de bajar del 0,19% y sitúa su media mensual provisional en 0.193%. Bankinter nos recuerda que en lo que llevamos de 2015, el euribor a doce meses ya ha caído 14 puntos básicos (cerró diciembre en el 0,33%) y casi 40 puntos desde 2013 (entonces se movía en el 0,56%).

A final de año, ¿vuelta al nivel actual?

A pesar de que los expertos adelantan nuevos mínimos históricos del euribor, no descartan que el indicador pueda volver a moverse en los niveles actuales en la recta final del ejercicio.

¿El motivo? estamos hablando de un euribor a doce meses que está descontando todo lo que va a suceder en ese próximo año. así pues, si el mercado da por hecho que el BCE no prorrogará su multimillonario programa expansivo (en principio acaba en septiembre de 2016), es posible que en otoño el índice retome la senda alcista.

Pero que nadie se lleve las manos a la cabeza: de producirse finalmente este repunte, no se esperan cambios agresivos. la previsión de Bankinter, por ejemplo, sitúa el euribor a doce meses en el entorno del 0,2% para el cierre del año, mientras que el servicio de estudios de Caixabank lo fija en el 0,22%. Gesconsult, por su parte, ve el índice en los niveles actuales hasta la primavera de 2016

Por tanto, el peor de los escenarios dibuja un euribor a doce meses en línea con el nivel en el que ha terminado marzo (0,212%), ligeramente por encima de la cota en la que se mueve en abril (0,19%) y, para suerte de los hipotecados, muy alejado de su media histórica (2,61%) y a años luz del máximo que marcó en julio de 2008, cuando alcanzó el 5,39%.

Siete datos económicos que se conocerán este mes y que nos darán un subidón...

Crecimiento económico, empleo, hipotecas, inflación, ocupación hotelera, consumo de cemento… a lo largo de abril conoceremos muchos datos macroeconómicos y todo apunta a que traerán noticias positivas y reforzarán la recuperación. Por tanto, tenemos razones para llamarlo el mes del subidón.

1. El paro. El dato más importante saldrá el día 23. Se trata de la encuesta de población activa que se publica trimestralmente y que arroja los índices más creíbles de desempleo. Ahora estamos en 23,7% de la población activa, pero todo indica que puede bajar (el año pasado creció ligeramente). La mejor noticia sería que bajara del 22,85%, que fue como cerró en 2011.

2. El crecimiento. El 30 se anunciarán los datos de la contabilidad nacional sobre el crecimiento económico: tomen nota porque se puede haber crecido un 0,8% en el primer trimestre, como ya anunció Luis de Guindos, Ministro de Economía. Si eso se multiplicara por cuatro, significa que la economía está creciendo a un ritmo del 3% (aunque no todos los trimestres serán iguales). Esa cifra es realmente espectacular y no va muy desencaminada según los organismos nacionales e internacionales.

3.Coyuntura turística. De record en record, la ocupación hotelera crece de mes en mes, así como la visita de turistas. La información de las pernoctaciones de marzo se dará a conocer el 24 de abril, y todo indica que seguirá el ritmo de los últimos meses. Por ejemplo, en febrero, que no es un mes muy turístico, las pernoctaciones subieron un 4% con respecto a febrero del año pasado.

4. Hipotecas. El día 28 conoceremos un dato que cada vez es más agradable: el número de hipotecas. corresponderá al mes de febrero, y todo hace pensar que las cosas van a seguir mejorando. El último dato conocido, el de enero, supuso un 20% más de hipotecas respecto al primer mes de 2014. 

5. El ISA. Se llama Indicador Sintético de Actividad y es como la bola de cristal que predice si dentro de seis meses, la economía va a ir peor o mejor. Pues bien, el ISA está mostrando un índice del 2,9, lo que quiere decir que la economía ciertamente estará después del verano creciendo con las máquinas a toda marcha. Hace poco más de un año, a finales de 2013, cerró al 0,6.

6. Consumo de cemento. El 16 de abril saldrá la información sobre el consumo de cemento que publica Oficemen. Tomen nota: en enero creció un 5%; en febrero un 8%. Son meses de invierno y de frío. En cambio marzo ha gozado de mejor tiempo, y si las previsiones no fallan, el consumo de cemento va a volver a crecer. Este es uno de los más claros indicadores de la recuperación de la construcción.

7. Semana Santa. Lo veremos en los informativos de televisión: los dueños de restaurantes, bares, cafeterías y hoteles van a decir que es una de las mejores semana santas que recuerdan de los últimos años. Las reservas ya indican que están casi al completo. el sol y las altas temperaturas van a dominar en España y acompañar el consumo, ¿será el signo más claro de que la crisis ha quedado atrás?. 

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Declaración de la renta 2014: éstas son las novedades sobre vivienda que se aplicarán en el IRPF

El próximo 7 de abril comienza la campaña de la renta que estará marcada por la exención de impuestos a la dación en pago de la vivienda habitual y por el fin de las deducciones por compra posterior a enero de 2013 y las deducciones por alquiler de vivienda. Los técnicos de hacienda recuerdan que los contribuyentes que perciban un sueldo inferior a los 22.000 euros brutos anuales de un solo pagador estarán exentos de tributar.

Los técnicos del Ministerio de Hacienda hacen un repaso de los aspectos más importantes relacionados con la vivienda a tener en cuenta a la hora de presentar la declaración:

1.- la dación en pago para la vivienda habitual, exenta de impuestos

Desde enero de 2014 y ejercicios anteriores no prescritos, están exentas del pago de impuestos las ganancias patrimoniales obtenidas por la transmisión de la vivienda habitual del deudor o del garante del deudor siempre que la transmisión se haya realizado por dación en pago o en ejecución hipotecaria judicial o notarial, tal y como consta en el real decreto-ley 8/2014.

Además, se exige que, para ejecutar la cancelación, las deudas hayan sido contraídas con una entidad de crédito u otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesión de préstamos hipotecarios. También es requisito indispensable que el propietario de la vivienda no disponga de otros bienes o derechos en cuantía suficiente para satisfacer el pago de toda la deuda y evitar la enajenación de la vivienda.

2.- el estado se despide de las deducciones por compra y alquiler de vivienda habitual

Gestha recuerda que, los contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda habitual o realizaran algún pago para su construcción antes del 1 de enero de 2013, mantienen el derecho a la desgravación en 2014 y sucesivos años siempre que hayan deducido por dicha vivienda en 2012 o años anteriores. Además, pueden deducirse hasta el 15% de las cantidades invertidas con un límite de inversión de 9.040 euros. Sin embargo, los que compraron después de esa fecha, ya no tienen derecho a la deducción estatal.

No obstante, en País Vasco y Navarra, que tienen su propio irpf, pueden seguir practicando deducción por vivienda habitual, también los que adquieran vivienda o inicien su construcción con posterioridad a 1 de enero de 2013.

Respecto al alquiler de vivienda habitual, en 2014 se mantuvo la deducción estatal, aunque Gestha recuerda que desaparece para todos aquellos contratos de alquiler firmados a partir de 2015 –no afecta a las deducciones autonómicas–. Los inquilinos, hasta ahora, podían deducir el 10,05% de las cantidades satisfechas en el período impositivo por el alquiler de su vivienda habitual, siempre que su base imponible fuera inferior a 24.107,20 euros anuales.

3.- premio para la venta de inmuebles urbanos adquiridos en 2012

Aunque esta ventaja fiscal pasa desapercibida con bastante frecuencia, la compra de cualquier inmueble urbano realizada entre el 12 de mayo y el 31 de diciembre de 2012 tiene premio, ya que por su venta en 2013 y en ejercicios posteriores se puede lograr un ahorro del 50% respecto a la tributación que correspondería para antes de 12 de mayo de 2012. Eso sí, para evitar fraudes no se admiten adquisiciones a cónyuges, parientes hasta segundo grado y entidades relacionadas con el contribuyente.

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Consejos básicos para comenzar a invertir

A lo largo de las últimas semanas ya te he contado algunos de los consejos básicos para que tengas una economía doméstica bien gestionada. Desde hacer un presupuesto, crear un fondo de emergencias, acabar con tus deudas o evitar la procrastinación.

Sin embargo uno de los puntos más complicados pero a la vez totalmente necesarios es comenzar a invertir. Ese salto entre ahorrar e invertir en muchas ocasiones se ve como un muro infranqueable.

Para ayudarte a dar el salto de la mejor manera posible, quiero que veas unos cuantos consejos de inversión muy básicos también para que veas que para invertir no hace falta ser un genio y que se pueden conseguir excelentes resultados simplemente con tener en cuenta una serie de pautas muy sencillas.

La mejor manera de invertir

Empezaré comentando que para invertir, es decir, para que tus ahorros comiencen a trabajar para ti obteniendo un ingreso extra no te valdrá con un depósito a plazo fijo o una cuenta de ahorros. Estos productos financieros son ideales para que tengas en ellos tu fondo de emergencia y que éste no pierda poder adquisitivo igualando la inflación.

Pero si quieres crear riqueza de verdad y aumentar tu patrimonio deberás buscar otras formas de inversión donde la rentabilidad sea superior a la inflación en el largo plazo.

Hay varios tipos de inversión para lograr esto, dos son muy populares, la inversión inmobiliaria y la inversión en bolsa. En este artículo los consejos estarán centrados en la inversión en bolsa.

No inviertas en aquello que no conoces: Si una inversión no sabes cómo funciona, no metas tu dinero en ella. Solo invierte en aquellas empresas o estrategias de inversión que entiendas y que conoces.

Olvídate del miedo: Tienes que perderle el miedo a la inversión, porque es vital para mejorar tu situación financiera y, por lo tanto, tu calidad de vida. Si no inviertes tu dinero irá perdiendo poder adquisitivo cada año, “comido” por la inflación.

Diversifica todo lo que puedas: Como se dice comúnmente, “no metas todos los huevos en la misma cesta”, así que diversifica tus inversiones. Eso sí, sin olvidarte del primer consejo, no inviertas donde no sabes.

Invierte a largo plazo: Para los que no somos expertos en inversiones la mejor manera de invertir es a largo plazo. Otro tipo de inversiones a plazos más pequeños de tiempo requieren una serie de conocimientos para que sean rentables que el pequeño inversor no suele tener y así solo conseguirás resultados mediocres.

Empieza lo antes posible: Cuanto antes comiences a invertir, antes comenzará a actuar el interés compuesto sobre tu dinero. En el largo plazo la diferencia entre empezar un año antes o después es demoledora debido al interés compuesto.

Cuida el riesgo: Debes ser muy prudente en tus inversiones y si no lo tienes claro no invertir. Aunque una inversión tenga una potencial rentabilidad mayor pero le ves demasiado riesgo, no inviertas. Recuerda las dos reglas de Warren Buffett: No perder dinero y nunca olvidar la regla número 1.

Ten un objetivo en tus inversiones: Si no tienes un objetivo no sabrás que inversiones te interesan y cuáles no. Tampoco sabrás si vas por el buen camino y estás haciendo cosas que te acerquen o te alejen de tus objetivos.

Sigue el rumbo: Cuando hayas establecido tus objetivos y comiences a invertir, debes tener paciencia y perseverancia. No esperes resultados espectaculares desde el principio y recuerda que todas las inversiones pasan por momentos buenos y malos.

No dramatices: Es imposible que todas tus inversiones sean geniales. Habrá veces que te equivoques y pierdas algo de dinero o tengas una rentabilidad más baja de lo que buscabas. No pasa nada. Tómatelo como parte del proceso de aprendizaje, analiza el error, estudia sus causas y establece medidas para que no vuelva a ocurrir.

Con estos consejos básicos de inversión estoy seguro de que podrás conseguir unos excelentes resultados en tus inversiones.

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El precio de la electricidad baja un 1,8% en lo que va de año, según el INE

El precio de la electricidad acumula un descenso del 1,8% en los dos primeros meses del año, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Este descenso se produce tras la bajada del 5,2% del precio de la electricidad en febrero y frente al incremento del 3,6% en enero.

En términos interanuales, febrero se cerró con una bajada del 2,9%, frente a una subida en la misma proporción, del 2,9%, en enero, si bien la comparación se realiza en este caso con respecto al precio provisional que había fijado el Gobierno para el primer semestre de 2014 y que luego se revisó a la baja en junio.

Tras las subidas registradas en enero, el ministro de Industria, Energía y Turismo, José Manuel Soria, indicó que esta evolución de precios no marcaba una tendencia para el conjunto del año.

El Ministerio de Industria decidió en enero congelar los peajes de acceso, de modo que las variaciones registradas en lo que va de año responden al comportamiento del mercado mayorista de electricidad.

El ‘pool’ registró un precio medio de 42,5 euros por megavatio hora (MWh) en febrero, lo que supone un descenso del 17% con respecto al precio del mes anterior, de 51,6 euros.

De forma estimativa, a este coste de la energía se le asigna un peso del 37,48% sobre el recibo final. Otros componentes de la tarifa final son los impuestos, que suponen el 21,38%, y los peajes, cuyo peso es del 41,14%.

Según el Ministerio de Industria, el precio de la electricidad bajó un 4,5% en 2014, lo que se suma al descenso del 3,9% en 2013. El INE calcula, con otra metodología, que el año pasado hubo una subida del 4,4%.

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La venta de viviendas sube un 9,6% en enero y registra el mayor número de operaciones en casi dos años

Enero de 2015 arranca con buen pie. Según la estadística del instituto nacional de estadística (INE), la venta de viviendas subió un 9,6% interanual, hasta las 33.416 operaciones, una cifra que no se veía desde febrero de 2013 (35.535). Sin embargo, hay que señalar que esta última cifra recogía operaciones cerradas dos o tres meses antes y afectadas por el fin de las ayudas fiscales (desgravación por compra de casa e IVA superreducido). 

El mercado de venta de viviendas comienza a normalizarse. en enero de este año se han cerrado 33.416 ventas, lo que supone un 9,6% más que hace un año y un 28,5% más que el mes anterior, una subida que no se veía desde enero de 2014. No obstante, hay que recordar que estos datos de enero recogen operaciones de los registradores pero firmadas dos o tres meses antes en el notario, que es la fecha clave.

Se trata de un número de compraventas que no se veían desde febrero de 2013, cuando hubo 35.535 ventas, un número afectado por las compraventas que se cerraron a finales de 2012 por el fin de las ayudas fiscales en 2012, es decir, la desgravación por compra de vivienda y el IVA superreducido para la obra nueva.

El 88,8% de las viviendas transmitidas por compraventa en enero fueron libres y el 11,2% protegidas. en términos anuales, el número de viviendas libres transmitidas por compraventa aumentó un 10,4%, y el de protegidas un 3,3%.

El 26,9% de las viviendas transmitidas por compraventa en enero fueron nuevas y el 73,1% usadas. el número de operaciones sobre viviendas nuevas disminuyó un 37,1%. por su parte, el de usadas se incrementó un 50,8% respecto a enero de 2014.

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